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搭售计划再现 又有两家农商行欲借定增甩不良贷款“包袱”

北京商报讯(记者 孟凡霞 吴限)在监管支持银行多渠道补充资本的政策推动下,定向增资受到中小银行的青睐。6月30日,北京商报记者注意到,今年以来,证监会已经披露了11家非上市银行的定向发行说明书。借助定增计划清理不良贷款存量的银行数量也不断攀升,河北阳原农商行、山西泽州农商行、山东诸城农商行、广东四会农商行等均借增资“搭售”不良贷款。

北京商报讯(记者 孟凡霞 吴限)在监管支持银行多渠道补充资本的政策推动下,定向增资受到中小银行的青睐。6月30日,北京商报记者注意到,今年以来,证监会已经披露了11家非上市银行的定向发行说明书。借助定增计划清理不良贷款存量的银行数量也不断攀升,河北阳原农商行、山西泽州农商行、山东诸城农商行、广东四会农商行等均借增资“搭售”不良贷款。

6月28日,证监会披露了大连银行、山西泽州农商行和河北阳原农商行3家地方银行的定增计划。根据定向发行说明书,大连银行拟定向发行股份数量不超过8亿股,募集资金总额不低于28亿元;山西泽州农商行拟定向发行4亿股股份,河北阳原农商行拟定向发行不超过1亿股(含)。

伴随定增计划的披露,3家银行的经营情况也浮出水面,两家农商行的不良率均超过5%。根据定向发行说明书,截至2020年一季度末,山西泽州农商行不良率为5.78%,较上年末上升0.37个百分点,高于监管指标值5%;拨备覆盖率为88.32%,比上年末下降12.5‬个百分点;核心一级资本充足率为7.37%,低于监管红线。究其原因,山西泽州农商行在说明书中解释称,受年初疫情的影响,存量贷款盘活困难,出现逾期。

河北阳原农商行今年一季度不良率明显上升。截至一季度末,该行不良率为7.39%,较2019年末的5.99%上升1.4个百分点;拨备覆盖率降至55.81%,该指标连续一年多低于100%;核心一级资本充足率为9.15%,跌至至少过去两年多的最低。对此,河北阳原农商行解释称,该行将本金或利息逾90天以上贷款全部调整为不良贷款,导致近两年不良率攀升;2020年以来,受疫情影响,区域实体经济下行,不良率攀升。

实际上,不良率高是农商行队列整体的问题。银保监会近日公布的数据显示,2020年一季度末,农商行不良率高达4.09%,较上年末上升0.19个百分点。此外,从证监会披露的定向发行说明书来看,江西广丰农商行和江西广信农商行一季度末的不良率均超过10%,分别为10.99%和14.84%;共青农商行同一时期的不良率升至4.74%,较上年末上升0.79个百分点。

面对不良率高企压力,希望借助定增化解不良贷款“包袱”的方式也正在被更多的农商行所采用。例如,山西泽州农商行定向发行说明书中“附生效条件的股份认购协议内容摘要”明确,全部认购人每认购1股,需另行出资0.87元购买不良资产包份额作为有条件入股对价。该行在定向发行说明书中表示,此次定向发行完成后,该行的资本实力和风险抵御能力将得到进一步增强,并以募集资金的上限测算,此次定增完成后,该行不良率将降至1.25%。河北阳原农商行表示,本次定向发行对象在认购股份的同时,需另行支付0.60元/股用于购买不良资产。另外,此前发布定增计划的山东诸城农商行、广东四会农商行等也借增资“搭售”不良贷款。

对于如何化解不良以及其他资本补充计划,北京商报记者尝试采访河北阳原农商行、山西泽州农商行,但并未获得回复。

对于定增捆绑不良贷款的方式,苏宁金融研究院高级研究员陶金表示,中小银行定增搭售不良资产,是在银行资产仍然相对稀缺的背景下,利用这种稀缺性,补充资本金的同时,减少风险资产规模,能够从分子、分母两端提升资本充足率,也顺应了补充中小银行资本金的政策要求。

不过,这种方式虽然能够在一定程度上降低不良率,但想从根源上改善资产质量还需花费苦功。陶金指出,单纯的定增只是改善了资本充足情况,并未改变银行不良资产的绝对规模,银行仍然需要继续应对这些不良资产;而定增搭售不良,可以在短期内消减不良贷款压力,但并非长效解决办法。若不在业务模式、风控策略等方面进行调整,不良贷款很可能再次积累。

“从长远来看,在出清不良资产包袱的同时,中小银行更应调整业务模式、加强风控管理,对于不良贷款累积较多的,需要重新评估资产质量,收缩高风险贷款业务。”陶金补充道。

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作者: admin

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